文|《財經天下》周刊 唐果

五年市場禁入，這對于一名銀行從業人員而言，可以說是比較嚴厲的懲罰。

6月8日，中國銀保監會官網披露的一則行政處罰信息公開表，劍指中國工商銀行溫州分行員工管理不到位，員工參與虛構信貸材料騙取貸款的違法違規行為，并對其罰款40萬元。由于郭某某是上述違法行為的直接責任人，被罰禁止從事銀行業工作5年。

這看似是則普通監管罰單，背后實則還“隱藏”著一起涉數額高達千萬級別貸款的金融借款合同糾紛，其中牽扯的利益主體正包括中國工商銀行蒼南支行和郭某某，以及溫州美雅制本有限公司（下稱“美雅公司”）等。

銀行與借款人對簿公堂

《財經天下》周刊通過裁判文書網公布的一則民事判決書獲悉，2013年6月19日、20日，美雅公司與中國工商銀行蒼南支行先后簽訂了四份《小企業借款合同》，累計貸款1100萬元。

相關借款合同到期后，美雅公司均未能及時履行還款義務。于是，中國工商銀行蒼南支行將美雅公司訴至法庭，要求對方償還未歸還借款本金和利息。

在案件庭審過程，美雅公司對款項去向問題提出爭議。美雅公司辯稱，雖然款項先匯入其賬戶，但后通過（以下簡稱“金裕公司”）的賬戶最終大多數款項轉匯至趙某某（經辦貸款的工商銀行郭某某副行長弟媳婦）的賬戶，實際用款人并非美雅公司。

“上述貸款全部是郭某某（經辦貸款的工商銀行副行長）一手操辦的，美雅公司與金裕公司沒有買賣合同關系，沒有任何經濟往來，事實上蒼南縣佳麗裝訂公司欠郭某某借款，郭某某利用美雅公司賬戶進行走賬，已達到收回借款的目的。”美雅公司補充道。

在美雅公司看來，本案借款是郭某某利用職務便利，為使自己的借款得以償還，在美雅公司與金裕公司沒有經濟往來的情況下，虛構事實，因此本案涉及刑事犯罪，應移送公安機關處理。

經浙江省蒼南縣人民法院審理，認為中國工商銀行蒼南支行已向美雅公司履行了發放貸款的義務，美雅公司未約定還本付息，構成違約。中國工商銀行蒼南支行依約要求美雅公司歸還借款并支付利息，于法有據，予以支持。

對于美雅公司關于本案涉及刑事犯罪，應移送公安機關處理的辯解的情況，浙江省蒼南縣人民法院認為，證據不足，不予采納。

銀行員工伙同企業法人騙貸

由于不服浙江省蒼南縣人民法院判決，美雅公司又向浙江省溫州市中級人民法院提起上訴。不過，浙江省溫州市中級人民法院經審查發現，上訴人美雅公司經依法通知，未在規定的期限內繳納二審案件受理費。

浙江省溫州市中級人民法院認為，美雅公司逾期不交納二審案件受理費，應按其自動撤回上訴處理。依照相關法律法規規定，裁定美雅公司自動撤回上訴處理，各方均按原審判決執行。

盡管浙江省溫州市中級人民法院的上述裁定為終審裁定，但美雅公司相關貸款案件并未結束。

2021年2月23日，中國裁判文書網又公布一則刑事判決書，再次將美雅公司向中國工商銀行蒼南支行貸款過程中牽涉的責任人拉入公眾視野，并揭開了貸款背后的真實目的。此次，提起公訴的為浙江省蒼南縣人民檢察院，被告人有美雅公司法定代表人顏某某、經辦美雅公司貸款的工行員工郭某某。

蒼南縣人民檢察院指控，2013年6月，擔任美雅公司法定代表人的被告人顏某某，為歸還該公司4筆到期貸款找到被告人郭某某，商量以騙取新的貸款來歸還到期貸款，被告人郭某某予以贊同。

為此，被告人郭某某向周某索要金裕公司的公章、財務章、法人章、空白的轉賬支票等材料，幫助偽造美雅公司與金裕公司的購銷合同。并先后于2013年6月19日、6月20日為美雅公司騙得貸款4筆，分別為220萬元、195萬元、300萬元、385萬元，合計1100萬元。

在庭審過程中，浙江省蒼南縣人民法院認為，美雅公司、被告人郭某某采用虛構事實、隱瞞真相的手段取得1100萬元銀行貸款，屬于有其他特別嚴重情節，被告人顏某某系美雅公司直接負責的主管人員和直接責任人員，其行為均已觸犯刑律，構成騙取貸款罪。

依照相關法律法規，浙江省蒼南縣人民法院判決，顏某某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣6萬元；郭某某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣6萬元。同時責令被告人顏某某退賠贓款人民幣820萬元，返還被害單位中國工商銀行龍港支行。