記者近日調查發(fā)現(xiàn)，少數(shù)打著“虛擬貨幣能發(fā)橫財”旗號的金融騙局，正是通過區(qū)塊鏈虛擬貨幣、學習數(shù)字貨幣知識、“無風險代幣”等手法誘導新用戶入群——廣大投資者應擦亮雙眼，警惕炒幣騙局。
由“老師”“專家”“幣圈意見領袖”直播教學、投資價值盤、帶頭致富——不少投資者可能對這樣的虛擬貨幣公司“獲客”手法并不陌生。事實上，部分名義上是金融數(shù)字貨幣培訓、區(qū)塊鏈貨幣技術展示的微信群，一旦拉入新人就抓緊時間“洗腦”，一場謀劃已久的騙局伴隨著“新韭菜們”一夜暴富的炒幣夢開始。
“擊鼓傳花”的游戲
“目前資金存取管理這么嚴，到哪都得實名制，怎么才能‘不留痕跡’將國外合作方的‘回扣’轉到我名下呀?”在北京某外貿(mào)企業(yè)工作的小張，最近在一位“神秘牛人”的微信“建議”下打起了偷拿海外回扣的主意。
“牛人”自稱能告知其最隱蔽的資金轉移妙招：“我們這個互聯(lián)網(wǎng)平臺的虛擬貨幣可實現(xiàn)跨境交易，國內買入境外賣出，隱蔽無限額。這可是采用了先進的區(qū)塊鏈技術，安全匿名，全球通用，還能升值賺收益。”
果真如此嗎?小張將7年合作回扣盡數(shù)轉到“牛人”推薦的互聯(lián)網(wǎng)平臺購買虛擬貨幣后不久，網(wǎng)站再也登錄不上去，所謂“牛人”的微信也不見蹤影。
追悔莫及的小張最后從公安民警那里得到了真相：原來，不法分子利用虛擬貨幣匿名化與去中心化特點“洗錢”。以某特幣、某代幣為代表的虛擬貨幣已成為犯罪分子的工具之一，像小張這樣吃虧的大有人在。
與小張不同，剛參加工作的小李總想著發(fā)橫財，并接到“夢寐以求”的電話——“您好，我是代幣空間的客服，現(xiàn)特邀請您加入我們的貴賓虛擬貨幣圈交流群，分享賺錢經(jīng)驗。”小李最終被誘惑，加入一個名為“幣圈粉絲社區(qū)”的微信群。一些“老師”“專家”起初在群里科普幣圈資訊、分析行情、講解“數(shù)字貨幣”知識，為后期互動“鋪路”，小李聽了深信不疑，卻在投資買了數(shù)千元虛擬貨幣不久，被客服踢出微信群。
類似這樣不法機構打著數(shù)字貨幣的幌子“蹭熱點”、開展金融詐騙的案例并不鮮見。在部分業(yè)內人士看來，普通投資者分不清虛擬貨幣和數(shù)字貨幣，加之近期數(shù)字貨幣新聞不斷，給拆穿相關騙局帶來難度。
光大證券分析師孔蓉提醒，不法分子常用虛擬貨幣詐騙具有幾大特征：一是將非法所得通過虛擬貨幣轉到海外平臺，換成外幣存入海外賬戶或再轉回國內;二是自行發(fā)行虛擬貨幣，用類似傳銷方式吸引他人集資購買，騙取錢款;三是在無需實名認證的境外賭博網(wǎng)站，用虛擬貨幣支付賭資，隱藏資金來源;四是將非法所得通過虛擬貨幣購物，拿到物品后售出獲得現(xiàn)金，掩蓋資金來源。
認清“李鬼”的虛假屬性
玩數(shù)字貨幣概念，是虛擬貨幣騙局中最常用的手法。那么，虛擬貨幣與數(shù)字貨幣究竟是何關系?招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，中央銀行數(shù)字貨幣是基于清算方式而出現(xiàn)的現(xiàn)鈔之外的“記賬貨幣”。其基于區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)新技術，融合了加密電子貨幣體系的數(shù)字貨幣，是中央銀行發(fā)行的另一種形態(tài)法幣。簡而言之，它是數(shù)字化的人民幣，目的是替代現(xiàn)金(紙幣、硬幣)成為中國的法定貨幣，是貨幣供給中的M0(現(xiàn)鈔)。由于擔心紙鈔可能傳播病毒，新冠肺炎疫情成為各國發(fā)行央行數(shù)字貨幣的催化劑。目前，世界各國央行都在發(fā)展數(shù)字貨幣。
數(shù)字貨幣有兩方面特點：一是國家信用背書，具有無限法償性與強制性。二是幣值穩(wěn)定，適用于各類經(jīng)濟交易活動。
虛擬貨幣又是什么?業(yè)內并無統(tǒng)一概念，一般認為，這是一種電子或數(shù)字產(chǎn)品，如Q幣、比特幣等。董希淼認為，虛擬貨幣本質上不是貨幣，而是一種虛擬商品。因為缺乏足夠信用支撐，虛擬貨幣無法承擔法定貨幣職能，且不能作為貨幣在市場上流通使用，公民投資與交易虛擬貨幣不受法律保護。目前，各國對虛擬貨幣的監(jiān)管規(guī)則與尺度不一，但多數(shù)國家將虛擬貨幣視為私人部門的某類產(chǎn)品。
中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林表示：“虛擬貨幣特指以區(qū)塊鏈為技術基礎的虛擬貨幣，其作為貨幣仍存爭議，在國外更多將其定位為商品。比如，比特幣等虛擬貨幣更多將其劃歸期貨范疇。”
大多數(shù)私人發(fā)行虛擬貨幣的背后并無實際兌付渠道與資產(chǎn)擔保，因此實際上發(fā)行以區(qū)塊鏈為技術基礎的虛擬貨幣一般被視為一種融資，在沒有信用保障前提下風險非常大。但有一點，由于國際非公開貨幣流通渠道有較大需求，比特幣以先發(fā)優(yōu)勢在私人鑄幣領域獲得一定支付保障，這使得比特幣雖是私人鑄幣，但獲得了部分市場認可，成為一種事實上的支付方式，但未來是否可持續(xù)發(fā)展，仍具有較大不確定性。
風險防控從不存僥幸開始
實際上，虛擬貨幣宣稱應用的區(qū)塊鏈技術本身并無“罪過”。金牛理財網(wǎng)分析師宮曼琳認為，區(qū)塊鏈技術就像一個完整的、分布式、不記名、不可篡改的賬本。這個賬本可以在各個使用者之間自由傳遞，既提高了使用安全，又增加了信息傳播效率，能幫助各個行業(yè)提升技術安全水平——即便不在貨幣領域應用，目前在其他金融領域也有不少應用案例。
那么，不法分子為何盯上區(qū)塊鏈技術應用的個案——虛擬貨幣呢?答案之一是虛擬貨幣無擔保且價格彈性很高。通俗地說，虛擬貨幣價格漲跌幾乎全看互聯(lián)網(wǎng)平臺的“臉色”，且成本極低。
我們來看一個真實案例：2016年，張某在境外注冊“××區(qū)塊鏈控股公司”，通過微信營銷，誘騙公眾購買“虛擬貨幣”與生產(chǎn)“虛擬貨幣”的礦機。初期，他采取給投資者一定返利、拉下線、收取入門費、層層提成等方式騙取資金。資金往來多采用網(wǎng)上銀行、手機銀行等方式，詐騙資金被迅速用于購買房產(chǎn)、車輛等。此案涉及受害者約16萬名，金額2億多元，而張某自身投入幾乎可以忽略不計。
到底該如何預防虛擬貨幣騙局?廣大投資者首先應注意：虛擬貨幣投資與交易不受法律保護，任何試圖逾越紅線者均不可心存僥幸，通過虛擬貨幣“洗錢”、投資虛擬貨幣一夜暴富、通過虛擬貨幣非法集資等行為必將受到法律嚴懲。
針對部分不法機構打著區(qū)塊鏈與金融創(chuàng)新“旗號”，推行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”，租用境外服務器搭建網(wǎng)站，聲稱獲得境外優(yōu)質區(qū)塊鏈項目投資額度，可以代為投資賺取高收益，并聲稱“高收益低風險”的理財產(chǎn)品等行為，投資者要保持高度警惕，這些行為極可能是涉嫌虛擬貨幣的詐騙行為。
盤和林表示，虛擬貨幣無擔保物并由私人發(fā)行，沒有安全保障，但擁有價格彈性，可以漲得很高。值得注意的是，私人發(fā)行的虛擬貨幣價格波動基本遵循金字塔結構，又叫作“龐氏騙局”和“擊鼓傳花”。如今，大量虛擬貨幣公司之所以依然存在，是由于當前對虛擬貨幣界定依然模糊，尤其是比特幣成為一種事實貨幣這一點，對很多投資者產(chǎn)生了誤導。然而，人們對于新模式的理解有時是漸進式的，先讓其發(fā)展看一看是否可行，也是對待新技術的一種方式。
對于遏制幣圈亂象，盤和林開出了兩張“藥方”：一是完全禁止無擔保體系的虛擬貨幣，禁止私人濫用虛擬貨幣融資等;二是可將私人鑄幣定性為股權融資，將其定性為投資品，必須提供擔保與兌付保證等。然而，目前我國投資人適當性教育仍不是很成熟，因此一定的投資者教育先行非常必要，對于相關領域的發(fā)展切不可操之過急。
