又有三方支付機構領到千萬級罰單!

中國人民銀行營業管理部(下稱“央行營管部”)近日公示的行政處罰信息顯示，北京新浪支付科技有限公司(下稱“新浪支付”)存在9項違法行為，被罰沒合計1884.33萬元。

從公開的罰單信息看，這是2020年以來，央行對第三方支付機構開出的第二大罰單。此前，央行深圳中心支行對深圳瑞銀信信息科技有限公司開出罰沒合計6124萬元的罰單。

在麻袋研究院高級研究員蘇筱芮看來，新浪支付被罰沒1884.33萬元，主要是由于新浪支付違法行為類型多、違法所得數額較大。蘇筱芮告訴《國際金融報》記者，“說明新浪支付在使用支付賬戶、與外部機構合作時制度不健全、操作不規范。”

九項違規

根據央行營管部的公示信息，新浪支付存在9項違法行為：

● 未落實特約商戶管理責任;

● 支付交易信息未落實真實、完整、可追溯要求;

● 為不符合規定的商戶開通代收業務的項違法行為;

● 未按規定與外包服務機構開展業務合作;

● 違規開立與使用支付賬戶;

● 未按規定管理客戶備付金;

● 未按規定公開披露有關事項;

● 未按規定辦理相關變更事項;

● 未按規定建立相關制度辦法。

央行營管部的公示信息還指出，作為時任總經理的邊江對新浪支付未落實特約商戶管理責任和違規開立與使用支付賬戶兩項違法違規行為負有責任。

蘇筱芮指出，新浪支付違法行為類型多、違法所得數額較大，說明新浪支付在使用支付賬戶、與外部機構合作時制度不健全、操作不規范，應重點警惕交易的真實性以及支付合規管理的框架設計。

易觀支付分析師王蓬博在接受《國際金融報》記者采訪時表示，新浪支付違規主要表現在為不合規平臺以及行業違規提供支付接口并且造成了用戶不可挽回的損失，造成了惡劣的社會影響。

王蓬博指出，應該警惕支付機構為了短期利潤給“黃賭毒”等敏感行業客戶提供接口，甚至為灰產行業提供便利，也要注意直接涉及C端用戶的交易項目。

罰沒千萬

鑒于上述違法違規情形，央行營業管理部給予新浪支付警告，沒收違法所得165.89萬元，并處罰款1718.44萬元，罰沒合計1884.33萬元。時任新浪支付總經理邊江被給予警告并處罰款35萬元。

依據天眼查信息，新浪支付是新浪互聯信息服務有限公司的全資子公司，董事長和法人代表為劉運利。公司成立于2011年9月5日，注冊資本1億元，于2013年獲得央行支付牌照。

央行官網及公開信息顯示，新浪支付致力于提供以支付和賬戶為核心的服務，業務類型包括全國性的互聯網支付、移動電話支付業務，客戶涵蓋中國互聯網大部分的新商業業態、各類創業公司和成熟機構，產品和服務覆蓋多個行業。新浪支付《支付業務許可證》最近一次換證日期為2018年11月12日，有效期至2023年7月5日。

蘇筱芮建議，新浪支付后期應當從框架設計開始，制定較為完善的制度管理辦法，加強各流程的風控審核，設立專人對各流程內容管理負責，將合規作為開展業務的第一要義。

王蓬博也指出，一方面要加強合規性認識和管理，要做到“詳細了解和掌握客戶信息以及資金流向”;另一方面，行業產業鏈正在重組過程之中，要加深對行業變革的認知，業務方向可以向著新興行業拓展，加深與巨頭以及平臺型支付機構的合作。(記者 余繼超)