今年以來(lái)，金融部門貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院部署，積極落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策措施，按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過(guò)降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息等措施，前7個(gè)月已為市場(chǎng)主體減負(fù)8700多億元，對(duì)小微企業(yè)支持力度明顯加大。
近日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，下一步要堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度，保持政策力度和可持續(xù)性，不搞大水漫灌，引導(dǎo)資金更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)運(yùn)行。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，部分小微企業(yè)和個(gè)體工商戶仍然存在較大困難，還需要進(jìn)一步支持。一方面，繼續(xù)加大優(yōu)惠利率貸款和信用貸款等支持力度，滿足市場(chǎng)主體信貸需求;另一方面，繼續(xù)實(shí)施好向市場(chǎng)主體讓利1.5萬(wàn)億元的紓困舉措，一是繼續(xù)通過(guò)降低利率向市場(chǎng)主體讓利，二是繼續(xù)運(yùn)用好直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具進(jìn)行讓利，同時(shí)通過(guò)減少銀行收費(fèi)向市場(chǎng)主體讓利。
救急解渴——
政策力度不會(huì)削弱
“我沒(méi)有抵押物，找人擔(dān)保貸款額度小、成本高。農(nóng)行這筆貸款真是雪中送炭!”北京匯農(nóng)優(yōu)品有限公司總經(jīng)理王碩是北京新發(fā)地市場(chǎng)商戶，該公司主要向北京京客隆超市供應(yīng)水果和蔬菜。受新冠肺炎疫情影響，公司經(jīng)營(yíng)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。農(nóng)業(yè)銀行北京朝陽(yáng)區(qū)支行積極聯(lián)系首創(chuàng)擔(dān)保公司，通過(guò)增信e貸產(chǎn)品，采用線上擔(dān)保方式快速為企業(yè)發(fā)放了100萬(wàn)元貸款，利率3.85%，擔(dān)保費(fèi)僅1%，解了企業(yè)的燃眉之急，為企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情提供了有力保障。
湖北受疫情影響最為嚴(yán)重，一直是金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的重點(diǎn)關(guān)注地區(qū)。人民銀行武漢分行行長(zhǎng)王玉玲介紹，該行采取了一系列金融措施，如支持武漢市用好疫情防控專項(xiàng)再貸款，為武漢市防疫保供重點(diǎn)企業(yè)提供低成本資金;聯(lián)合有關(guān)部門在武漢市設(shè)立600億元紓困資金，對(duì)符合條件的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供一年期貸款，貸款由市級(jí)財(cái)政全額貼息，目前已經(jīng)發(fā)放專項(xiàng)紓困貸款401億元。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，7月末湖北省各項(xiàng)貸款余額5.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.8%，自3月份以來(lái)連續(xù)5個(gè)月同比多增。其中，企業(yè)貸款新增3247億元，占全部貸款增量的68%，同比提高了6.1個(gè)百分點(diǎn)。普惠小微貸款余額4386億元，同比增長(zhǎng)23.9%，支持市場(chǎng)主體68.8萬(wàn)戶，較年初增加了8.5萬(wàn)戶。7月份，湖北全省新發(fā)放的企業(yè)貸款平均利率是4.53%，同比下降0.81個(gè)百分點(diǎn)，較年初下降0.69個(gè)百分點(diǎn)。
“今年前7個(gè)月，金融部門為市場(chǎng)主體減負(fù)8700多億元，符合全年1.5萬(wàn)億元的序時(shí)進(jìn)度。這也意味著接下來(lái)包括企業(yè)貸款利率下行在內(nèi)的金融讓利強(qiáng)度不會(huì)削弱。”東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青認(rèn)為，伴隨國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入較快修復(fù)過(guò)程，當(dāng)前貨幣政策更加注重在穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)之間把握平衡，保持政策力度和可持續(xù)性。
減費(fèi)讓利——
幫助企業(yè)輕裝上陣
受疫情影響，不少小微企業(yè)和個(gè)體工商戶資金壓力加大。在此背景下，多項(xiàng)旨在為市場(chǎng)主體減費(fèi)讓利的金融政策密集出臺(tái)，助力市場(chǎng)主體渡過(guò)難關(guān)。
“今年以來(lái)，普惠小微貸款余額增長(zhǎng)較快，在減費(fèi)讓利、延期還本付息等一系列優(yōu)惠政策推動(dòng)下，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資環(huán)境逐步改善，資金壓力得到有效緩解。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林說(shuō)，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶關(guān)系社會(huì)生產(chǎn)生活的方方面面，加大金融支持力度，為這些市場(chǎng)主體“活血”，將有利于做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)。
為了進(jìn)一步減輕融資負(fù)擔(dān)，金融部門正采取多項(xiàng)措施，鼓勵(lì)銀行向包括個(gè)體工商戶在內(nèi)的各類市場(chǎng)主體合理讓利。今年以來(lái)，建設(shè)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶服務(wù)收費(fèi)減免范圍，共減免和優(yōu)惠35項(xiàng)服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)。目前建行信用類普惠金融貸款利率由年初的5.0025%下降為不超過(guò)4.2525%，疫情防控相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體戶貸款利率進(jìn)一步降低至3.8525%。
建設(shè)銀行普惠金融部總經(jīng)理張為忠表示，疫情發(fā)生后，建行對(duì)普惠小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率下調(diào)0.75個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)疫情防控相關(guān)行業(yè)進(jìn)一步下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)。在大力增加信用貸款投放的同時(shí)，針對(duì)抵押類貸款，主動(dòng)為小微企業(yè)代付由第三方機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用，包括抵押物評(píng)估費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、抵押登記費(fèi)，切實(shí)降低了企業(yè)的融資成本。
在減費(fèi)降息方面，王玉玲介紹，湖北要求金融機(jī)構(gòu)做好貸款差異化定價(jià)，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。1月份至7月份，湖北省金融機(jī)構(gòu)通過(guò)落實(shí)延期還本付息、FTP(內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià))減點(diǎn)、利率市場(chǎng)化改革、減免收費(fèi)等各項(xiàng)措施，累計(jì)向湖北企業(yè)讓利349億元。
著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)——
建立健全長(zhǎng)效機(jī)制
“防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)恢復(fù)關(guān)鍵時(shí)期，必須保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。”民生銀行首席研究員溫彬表示。
溫彬認(rèn)為，一方面，疫情帶來(lái)銀行風(fēng)險(xiǎn)上升的壓力。由于金融財(cái)務(wù)反應(yīng)存在滯后性，疫情后期不良資產(chǎn)會(huì)陸續(xù)暴露，銀行將面臨更大的信用風(fēng)險(xiǎn)上升壓力。這就要求銀行加大撥備計(jì)提力度，科學(xué)完善不良資產(chǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，政府部門要適當(dāng)降低不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓限制，對(duì)銀行不良資產(chǎn)清收處置過(guò)程提供更加普惠便利的政策支持，確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。
另一方面，銀行長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中也積累了一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。例如，中小銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、風(fēng)險(xiǎn)水平較高、公司治理機(jī)制不完善等問(wèn)題亟待解決。下階段，金融機(jī)構(gòu)要不斷強(qiáng)身健體，完善公司治理機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。
幫助中小微企業(yè)發(fā)展，不僅需要提供短期流動(dòng)資金以解燃眉之急，更要著眼長(zhǎng)效機(jī)制，建立健全與其融資需求相匹配的融資體系。
“當(dāng)前形勢(shì)下，提升小微金融服務(wù)能力，要推出長(zhǎng)期性、制度性的安排，多管齊下。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說(shuō)，要進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)金融科技運(yùn)用，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力;同時(shí)，落實(shí)盡職免責(zé)要求，讓基層銀行和業(yè)務(wù)人員真正敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸。
